Préstamos personales ¿Cómo la industria enfrentará los retos de 2023? - Emptor
En la última década, el panorama crediticio ha experimentado una tremenda transformación. Las nuevas tecnologías, los productos innovadores y un cambio en el comportamiento de los consumidores se han unido para crear un panorama crediticio que parece drásticamente diferente al de hace diez años. En esta entrada del blog, analizaremos cómo está evolucionando el panorama crediticio, los retos que se presentan y cómo prosperarán los préstamos personales en 2023.
Introducción a la evolución del panorama crediticio
El panorama crediticio ha cambiado radicalmente en la última década. Ahora tenemos acceso a una amplia gama de productos, desde préstamos bancarios tradicionales hasta prestamistas en línea que ofrecen préstamos personales rápidos. Además, la forma en que interactuamos con estos productos ha cambiado drásticamente. Ahora tenemos acceso a aplicaciones móviles que nos permiten solicitar y gestionar préstamos desde nuestros teléfonos móviles.
El panorama crediticio también está experimentando un cambio en los comportamientos de los consumidores. Los consumidores ya no están dispuestos a esperar semanas o meses para que les aprueben un préstamo. Quieren un acceso rápido y fácil a los productos crediticios. Esto ha provocado el auge de los prestamistas en línea que ofrecen préstamos personales rápidos. Como resultado, el panorama crediticio se ha vuelto mucho más competitivo, y los prestamistas ofrecen mejores condiciones y plazos de aprobación más rápidos para atraer a los clientes.
De aquí surgen nuevas problemáticas que resolver como la validación de documentos y la validación de identidad a través de diversos medios de identificaciones como INE, CURP, RFC con homoclave, comprobantes de domicilio, estados de cuenta bancarios con CFDI, etc.
¿Cómo funcionan los préstamos personales?
Los préstamos personales son un tipo de préstamo que puede utilizarse para diversos fines. Estos préstamos pueden utilizarse para cubrir gastos médicos, consolidar deudas o incluso financiar una compra importante. Los préstamos personales no suelen estar garantizados, lo que significa que no están respaldados por ninguna garantía. Como resultado, suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos garantizados.
Al pedir un préstamo personal, se acepta un plazo de amortización y un tipo de interés fijos. Se te exigirá efectuar pagos regulares durante el plazo del préstamo, y si no efectúas algún pago se te cobrarán comisiones por demora e intereses moratorios extraordinarios.
Ventajas de los préstamos personales
Los préstamos personales ofrecen una serie de ventajas sobre otras formas de crédito. Para empezar, no están garantizados y pueden obtenerse sin tener que aportar ninguna garantía. Esto los convierte en una gran opción para quienes no pueden o no quieren aportar garantías. Además, los préstamos personales suelen tener plazos de amortización más flexibles que otras formas de crédito, lo que te permite adaptar el plazo de amortización y el tipo de interés a tu presupuesto y necesidades.
Los préstamos personales también ofrecen la comodidad de unos plazos de aprobación rápidos. Los prestamistas en línea ofrecen préstamos personales rápidos que pueden aprobarse en tan sólo 24 horas. Esto los convierte en una gran opción para quienes necesitan dinero rápido. De esta manera, los préstamos personales son una excelente forma de acumular crédito. Siempre que realices los pagos con regularidad y a tiempo, tu puntuación crediticia mejorará.
Desafíos de los préstamos personales
Aunque los préstamos personales ofrecen una serie de ventajas, también conllevan ciertos retos. Para empezar, suelen tener tipos de interés más altos que otras formas de crédito. Esto significa que tendrás que pagar más a largo plazo. Además, si no efectúas un pago, puedes tener que hacer frente a recargos por demora o incluso que envíen el préstamo a cobranza.
Otro problema de los préstamos personales es que suele ser difícil acceder a ellos. Si tienes una mala puntuación crediticia o unos ingresos bajos, puede resultar difícil que te aprueben un préstamo personal. Puede resultar difícil comparar diferentes prestamistas y encontrar el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. Con tantos prestamistas, puede resultar difícil comparar condiciones y tipos.
Tendencias clave: Cómo está cambiando el panorama crediticio
El panorama crediticio evoluciona constantemente. Se desarrollan nuevas tecnologías, se introducen nuevos productos y cambian los comportamientos de los consumidores. Estas son algunas de las tendencias clave que habrá que seguir en los próximos años:
- Digitalización: Los prestamistas en línea son cada vez más populares, ya que ofrecen un acceso cómodo y rápido al crédito.
- Automatización: La suscripción y la toma de decisiones automatizadas son cada vez más comunes, lo que facilita y acelera la aprobación de un préstamo.
- Puntuación crediticia alternativa: Se están desarrollando modelos alternativos de calificación crediticia, que facilitan el acceso al crédito a quienes tienen una puntuación baja o un expediente de crédito poco sólido.
- Préstamos sociales: Los préstamos sociales son cada vez más populares, ya que permiten a los prestatarios conectar directamente con los prestamistas y obtener préstamos sin pasar por un prestamista tradicional.
- Inteligencia artificial: La inteligencia artificial se está utilizando para analizar datos y proporcionar decisiones de crédito más precisas.
¿Cómo prosperarán los préstamos personales en 2023?
Los préstamos personales seguirán siendo una forma popular de crédito en 2023. A medida que más gente conozca las ventajas de los préstamos personales y la comodidad de los prestamistas en línea, más personas recurrirán a este instrumento crediticio para sus necesidades. Además, la tendencia de los modelos alternativos de calificación crediticia y la suscripción automatizada facilitará la aprobación de préstamos personales a las personas con bajas calificaciones crediticias.
Adicionalmente, la tendencia a la digitalización y la automatización seguirá haciendo que los préstamos personales sean más cómodos y rápidos de obtener. Los prestamistas en línea seguirán ofreciendo préstamos personales rápidos, que permitirán a los prestatarios obtener la aprobación y la financiación en 24 horas.
Prácticas recomendadas para obtener un préstamo personal
Al pedir un préstamo personal, es importante seguir las mejores prácticas. Aquí algunos consejos que debes tener en cuenta:
- Compara precios: Con tantos prestamistas que ofrecen préstamos personales, es importante comparar condiciones y tipos de interés.
- Leer la letra pequeña: Asegúrate de leer toda la letra pequeña antes de firmar un contrato de préstamo.
- Comprueba tu puntuación crediticia: Asegúrate de conocer tu puntuación crediticia antes de solicitarlo.
- Tener en cuenta las condiciones: Asegúrate de tener en cuenta las condiciones de devolución, el tipo de interés y las comisiones antes de firmar.
- Paga a tiempo: Asegúrate de realizar todos tus pagos a tiempo para evitar comisiones por demora y daños en tu puntuación crediticia.
Estrategias para obtener los mejores tipos de interés en préstamos personales
Al pedir un préstamo personal, es importante obtener el mejor tipo de interés posible. He aquí algunas estrategias para obtener los mejores tipos:
- Mejora tu puntuación crediticia: Cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, más bajo será tu tipo de interés.
- Mejora tu ratio deuda-ingresos: Cuanto menor sea su ratio deuda-ingresos, más probabilidades tendrás de obtener un tipo de interés más bajo.
- Compara: Compara diferentes prestamistas para encontrar el mejor tipo de interés.
- Considera prestamistas alternativos: Los prestamistas alternativos pueden ofrecer tipos de interés más bajos que los prestamistas tradicionales.
- Negocia: No tengas miedo de negociar un tipo de interés más bajo.
Ventajas de los préstamos personales online y móviles
Los préstamos personales online y móviles ofrecen una serie de ventajas sobre los préstamos personales tradicionales. Para empezar, son más rápidos y cómodos. Puedes solicitar y gestionar tu préstamo desde tu teléfono, lo que facilita mucho el proceso. A menudo pueden aprobarse y financiarse en 24 horas, lo que los convierte en una gran opción para quienes necesitan dinero rápido.
El panorama crediticio está evolucionando rápidamente, y los préstamos personales seguirán siendo una forma popular de crédito en 2023. Con la llegada de la digitalización, la automatización y la puntuación crediticia alternativa, cada vez es más fácil y rápido obtener la aprobación de un préstamo personal.
Emptor, el mejor aliado estratégico para validar identidad
Una capa extra de seguridad puede agregarse al validar la identidad a través de diversos medios de identificaciones oficiales, como INE, CURP, RFC con homoclave, comprobantes de domicilio y estados de cuenta. En diversos países, ciberdelincuentes falsifican documentos y suplantan identidades para tramitar créditos y préstamos personales.